이륜차 보험은 사고, 도난 등 예기치 못한 위험으로부터 오토바이 소유자를 보호하는 금융 상품입니다. 이 보험은 차량의 수리 또는 교체 비용을 보장할 뿐만 아니라, 운전자 및 동승자의 부상에 대한 치료비도 지원합니다.

보험의 보장 범위와 조건은 보험사 및 계약자의 선택에 따라 다르지만, 일반적으로 책임 보장, 충돌 보장, 종합 보장이 포함됩니다. 책임 보장은 타인에게 피해를 입혔을 때 보상하는 기본적인 항목이며, 충돌 보장은 자신의 오토바이가 손상될 경우 수리비를 지원하는 역할을 합니다. 종합 보장은 도난, 화재, 자연재해 등의 다양한 위험을 보장하는 형태로, 보다 넓은 범위의 보호를 제공합니다.

대부분의 지역에서는 법적으로 책임 보장 가입이 필수이며, 이를 준수하지 않을 경우 벌금이나 차량 운행 제한 등의 불이익이 있을 수 있습니다. 따라서 법적 의무를 지키고 경제적 손실을 최소화하기 위해 이륜차 보험 가입은 필수적인 요소로 여겨지고 있습니다.

과거에는 이륜차 보험료가 비교적 저렴했습니다. 당시 오토바이는 생계형 이동 수단으로 사용되는 경우가 많았으며, 우체국이 직접 보험을 제공함으로써 보험료 안정화에 기여했습니다. 하지만 오토바이는 자동차에 비해 사고 발생 시 피해 규모가 크고 중상해로 이어질 가능성이 높아, 보험사의 손해율이 꾸준히 상승해 왔습니다.

특히 2000년대 이후 레저용 오토바이 이용이 증가하면서 고배기량 모델이 많아졌고, 사고 발생 시 보험금 지급이 크게 늘어났습니다. 이에 따라 보험사의 부담이 증가하였고, 보험료 또한 지속적으로 인상되었습니다. 2008년 금융감독원의 보험 제도 개정 이후 우체국이 이륜차 보험 사업에서 철수하면서, 민간 보험사 위주로 시장이 재편되었고 보험료 상승은 더욱 가속화되었습니다.

현재 이륜차 보험료는 자동차 보험과 비교했을 때도 상당히 높은 수준이며, 일부 사용자들에게는 경제적으로 큰 부담이 되고 있습니다.

코로나19 이후 배달 서비스가 급성장하면서, 배달용 오토바이의 운행량이 급증하였습니다. 이에 따라 배달 라이더의 교통사고 발생률도 동반 상승하며 보험사들의 손해율이 높아졌습니다.

도로교통공단의 자료에 따르면, 2018년에는 15,032건, 2019년에는 18,467건의 이륜차 교통사고가 발생했습니다. 이는 2011년 대비 약 두 배 증가한 수치로, 이륜차 이용 증가와 맞물려 사고율도 급격히 상승했음을 보여줍니다.

특히 배달 오토바이는 잦은 이동과 빠른 속도를 요구받는 특성상 사고 위험이 더 높습니다. 사고 증가로 인해 보험사의 손해율이 상승했고, 이에 따라 이륜차 보험료 역시 꾸준히 인상되고 있습니다. 결과적으로 배달업에 종사하는 라이더들에게는 경제적인 부담이 더욱 가중되는 상황입니다.

이륜차 보험료는 가입자의 연령, 운전 경력, 직업, 사고 이력 등에 따라 결정됩니다. 기본적으로 사고 위험이 낮은 운전자는 낮은 보험료를 적용받고, 사고 위험이 높은 운전자는 높은 보험료를 부담해야 합니다.

그러나 자동차 보험과 달리, 이륜차 보험은 기존 보험 계약이 유지될 때만 경력이 인정됩니다. 즉, 보험을 해지한 후 일정 기간이 지나 다시 가입할 경우, 무사고 경력이 있더라도 신규 가입자로 분류되어 보험료가 높아질 수 있습니다. 또한, 기존보다 배기량이 큰 모델로 변경할 경우, 사고 위험이 높다고 판단되어 보험료가 크게 상승할 수 있습니다.

이러한 보험료 산정 방식은 장기간 무사고로 운전한 오토바이 운전자들에게 불리할 수 있으며, 보험료 부담을 이유로 많은 라이더들이 보험 가입을 꺼리는 원인이 되기도 합니다. 따라서 보다 합리적인 보험료 책정 방식이 필요하며, 경력 인정 범위를 확대하거나 배달 라이더 전용 보험 상품을 개발하는 등의 개선책이 요구되고 있습니다.